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知情人士称“信联”将获第一张个人征信牌照

来源:来源 作者:ca88 人气: 发布时间:2017-06-23
摘要:腾讯财经 作者周纯 在8家社会机构申请个人征信牌照持续受挫后,多家征信机构决定“抱团”成立一家个人征信机构,来申请牌照,

腾讯财经 作者周纯

在8家社会机构申请个人征信牌照持续受挫后,多家征信机构决定“抱团”成立一家个人征信机构,来申请牌照,而这也更符合当前监管的要求。

6月23日,21世纪经济报道称,包括芝麻征信、腾讯征信、鹏元征信、前海征信等在内的个人征信业务准备机构,以及百度、网易、360、滴滴、小米、开鑫金服、宜信等十几家机构,共同发起成立了一家个人征信机构“信联”。

目前这一名单尚未得到得到官方确认。

腾讯财经从知情人士处获悉,“信联”由中国互联网金融协会牵头成立,但尚未进入到业务阶段。其模式与今年3月第三方支付机构依据共建、共有、共享”原则,联合成立的“网联”类似。

据两位知情人士讲述,“信联”大概率会取得第一家个人征信牌照。

这也与央行的监管思路一致。今年5月,央行征信管理局局长万存知在《中国金融》杂志撰文称,在当代,独立的个人或经济组织,想独自办一家征信公司,尤其是从事个人征信业务的公司,无论在理论上、道义上、法律上还是在实践上,绝无可能。据世界银行专家的总结,当今国际上没有一个征信机构是由某一金融机构或某一企业集团独立发起成立的。

“但是,如果若干人、若干经济组织,从自愿共享客户信息的角度出发联合起来申办一家个人征信公司,则是完全可能的。”万存知指出。

8家准备机构“没有一家合格”

早在2015年1月,央行官网发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六个月。8家机构分别为:芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、华道征信。

不过,两年多时间过去了,个人征信牌照迟迟未下发。

直到今年5月,央行征信管理局局长万存知在前述文章中称,就目前掌握的情况看,从监管标准判断,8家机构至今没有一家合格。

他指出,8家从事个人征信开业准备的机构存在的突出问题有三个:一是各家为了追求依托互联网的所谓业务闭环,市场信息链被分割,信息覆盖范围受限,产品有效性不足,不利于信息共享;

二是8家机构各自依托某一企业或企业集团,业务上和公司治理结构上不具备第三方征信的独立性,存在利益冲突;

三是8家机构对征信的基本理念和基本规则了解不够,而且也没严格遵守,在没有以信用登记为基础且数据极为有限的情况下,根据各自掌握的有限信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用,存在明显的信息误采误用问题。

万存知强调,在个人征信市场准入和业务活动开展中,应坚持三个原则:第三方征信的独立性原则、征信活动中的公正性原则、个人信息隐私权益保护原则。

“信联”覆盖非持牌机构信用记录

一位央行征信中心人士告诉腾讯财经,按照央行建立多层次征信体系的要求,“信联”将主要覆盖非持牌金融机构的信用记录,与央行征信中心形成差异。

万存知也指出,由于征信信息系统具有自然垄断的特性,不宜进行同质竞争,所以未来新批设的个人征信机构,原则上不与人民银行征信中心开展同质业务,新老征信机构在业务范围上错位发展,功能互补。

他将个人征信分为三个领域: 一是个人与持牌金融机构发生借贷融资形成的负债及偿债记录。其中包括房贷、车贷、学贷等各种贷款,信用卡透支,以及为贷款和信用卡额度提供的担保等。

二是个人与非持牌金融机构等市场主体在各种消费中形成的负债及偿债记录,如赊购、水电气话先消费后付款形成的欠款等,以及个人之间的民间借贷。

三是公权机关所掌握的个人在履行法定义务过程中形成的负债记录(如欠税、欠缴的社会保障费、欠交的行政罚款),以及法院判决后未执行的应赔偿而未赔偿的欠款等。

目前,这三个领域的负债信息分别约占个人总负债的85%、10%、5%。其中央行征信中心主要覆盖第一领域。

万存知指出,要建设覆盖全社会的征信系统,未来新批设的个人征信机构应具有在全国范围内对前述第二、第三个个人负债领域,全面开展业务的综合能力。同时,监管部门应严格控制这类机构的数量,防止不同机构不同信息平台对信息链的分割。

(财编:自江)

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